divendres, 12 de juny de 2026
Simulació real: quant pagaries amb una hipoteca fixa vs variable a 2026
El context hipotecari actual està marcat per l’estabilització dels tipus d’interès després d’anys de volatilitat. El 2026, els bancs a Espanya treballen amb un escenari d'Euríbor al voltant del 2,2%–2,4%, cosa que permet comparar amb més claredat les hipoteques a tipus fix i variable.
A Immosegur hem realitzat una simulació realista per a un habitatge de 250.000 €, amb finançament del 80% (200.000 € a 25 anys), condicions habituals al mercat actual.
En una hipoteca a tipus fix, les ofertes bancàries se situen aproximadament entre el 3,0% i el 3,5% TIN segons el perfil del client. Amb un tipus mitjà del 3,2%, la quota mensual rondaria els 970–1.000 €, estable durant tota la vida del préstec. El principal avantatge és l'estabilitat: el client sap exactament què pagarà, sense dependre de fluctuacions del mercat.
En el cas d'una hipoteca variable, el diferencial habitual actual se situa a Euríbor +0,60% a +0,90%. Prenent un exemple d'Euríbor al 2,3% + 0,75%, el tipus resultant seria aproximadament el 3,05%. En aquest escenari inicial, la quota seria molt semblant, al voltant de 950–980 € mensuals, però amb una diferència clau: la revisió semestral o anual.
Si l'Euríbor baixés al 2%, la quota es podria reduir a uns 900 €, però si pugés al 3%, podria superar els 1.050 €. És a dir, la hipoteca variable introdueix un component d'incertesa que en pot beneficiar o perjudicar segons l'evolució econòmica.
A Immosegur observem una tendència clara: els perfils conservadors continuen optant per tipus fix, mentre que compradors joves o amb més tolerància al risc s'inclinen per variables o mixtes.
La decisió final no depèn només del cost inicial, sinó de l'estabilitat laboral, la capacitat d'estalvi i l'horitzó de permanència a l'habitatge. En un mercat encara sensible, la planificació financera és més important que mai.