jueves, 18 de junio de 2026
Simulación real: cuánto pagarías con una hipoteca fija vs variable en 2026
El contexto hipotecario actual está marcado por la estabilización de los tipos de interés tras años de volatilidad. En 2026, los bancos en España trabajan con un escenario de Euríbor en torno al 2,2%–2,4%, lo que permite comparar con mayor claridad las hipotecas a tipo fijo y variable.
En Immosegur hemos realizado una simulación realista para una vivienda de 250.000 €, con financiación del 80% (200.000 € a 25 años), condiciones habituales en el mercado actual.
En una hipoteca a tipo fijo, las ofertas bancarias se sitúan aproximadamente entre el 3,0% y el 3,5% TIN según perfil del cliente. Con un tipo medio del 3,2%, la cuota mensual rondaría los 970–1.000 €, estable durante toda la vida del préstamo. La principal ventaja es la estabilidad: el cliente sabe exactamente lo que pagará, sin depender de fluctuaciones del mercado.
En el caso de una hipoteca variable, el diferencial habitual actual se sitúa en Euríbor +0,60% a +0,90%. Tomando un ejemplo de Euríbor al 2,3% + 0,75%, el tipo resultante sería aproximadamente 3,05%. En este escenario inicial, la cuota sería muy similar, alrededor de 950–980 € mensuales, pero con una diferencia clave: la revisión semestral o anual.
Si el Euríbor bajara al 2%, la cuota podría reducirse a unos 900 €, pero si subiera al 3%, podría superar los 1.050 €. Es decir, la hipoteca variable introduce un componente de incertidumbre que puede beneficiar o perjudicar según la evolución económica.
En Immosegur observamos una tendencia clara: los perfiles conservadores siguen optando por tipo fijo, mientras que compradores jóvenes o con mayor tolerancia al riesgo se inclinan por variables o mixtas.
La decisión final no depende solo del coste inicial, sino de la estabilidad laboral, capacidad de ahorro y horizonte de permanencia en la vivienda. En un mercado aún sensible, la planificación financiera es más importante que nunca.